Retraite et préparation financière des seniors évoluent sous l’impact des réformes et de la conjoncture économique. Les Français de plus de 60 ans épargnent désormais en moyenne plus de 250 € chaque mois pour sécuriser leur avenir. Ce dynamisme dans l’investissement personnel reflète une volonté d’assurer une indépendance financière face à l’incertitude.
En bref :
- 255 € par mois : moyenne d’épargne des seniors en 2024, en hausse constante.
- Un tiers des retraités ont initié leur épargne après les dernières réformes.
- Épargne centrée sur l’assurance-vie, le Plan Épargne Retraite (PER) et l’immobilier via les SCPI.
- Le budget senior doit faire face à un écart important entre pension moyenne et coûts en Ehpad.
- Plus de la moitié des actifs prépare leur retraite avant 30 ans, mais 33 % s’y mettent après 50 ans.
Sommaire
Montant réel de l’épargne mensuelle des seniors en France
Les données de l’étude Odoxa pour Groupama indiquent que les seniors épargnent en moyenne 255 € par mois en 2024, soit une progression annuelle de 21 €. Ce chiffre atteint même 260 € en 2025 pour l’ensemble des futurs retraités, témoignant d’une tendance durable à la hausse de l’épargne.
Cette augmentation s’explique par le recul de l’âge de départ à la retraite, désormais en moyenne à 64 ans, et par une meilleure conscience des enjeux liés à la planification financière.
Le rôle des réformes dans la montée de l’épargne senior
Les réformes successives des retraites, notamment la réforme Agirc-Arrco, ont sensibilisé les seniors à la nécessité de compléter leur pension par une épargne personnelle. Selon Odoxa pour Groupama, 33 % des retraités ont commencé à épargner spécifiquement après ces changements.
Le renforcement des dispositifs comme le Plan Épargne Retraite (PER) grâce à la Loi PACTE a aussi facilité l’accès à ces solutions d’investissement grâce à des avantages fiscaux incitatifs.
Les supports privilégiés pour l’épargne retraite des seniors
Les seniors privilégient des produits offrant un équilibre entre sécurité et rendement durable. La gestion patrimoniale fait appel majoritairement à trois supports :
- Assurance-vie pour sa souplesse et son cadre fiscal avantageux.
- Plan Épargne Retraite (PER), avec un avantage fiscal immédiat à l’entrée.
- Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) pour des revenus complémentaires issus de la pierre.
Ce choix diversifié permet de limiter les risques tout en assurant une progression régulière des économies mensuelles consacrées à la retraite.
L’impact du budget senior sur l’effort d’épargne
Le montant de 255 € représente souvent une part significative du budget senior. La pension moyenne nette se situe autour de 1 382 € par mois, alors que le coût médian d’un hébergement en Ehpad dépasse 1 977 €.
Cette différence illustre les défis financiers auxquels doivent faire face les retraités, renforçant l’importance d’une préparation rigoureuse et anticipée. D’ailleurs, comme le montre l’exemple d’André, 68 ans, qui a augmenté progressivement son épargne après avoir réalisé que sa retraite ne couvrirait pas ses dépenses de santé et de logement (plus de conseils ici).
Comparer son effort d’épargne : une démarche stratégique
Il est essentiel pour tout senior de comparer son taux d’épargne à la moyenne afin d’ajuster sa stratégie d’investissement. L’étude souligne des disparités fortes : certains seniors commencent à épargner avant 30 ans, tandis que d’autres s’y mettent après 50 ans.
| Âge de démarrage de l’épargne | Pourcentage de seniors | Volumes moyens épargnés (€ / mois) |
|---|---|---|
| Avant 30 ans | 54% | 280 € |
| Entre 30 et 50 ans | 13% | 250 € |
| Après 50 ans | 33% | 220 € |
Selon votre situation personnelle, ajuster votre effort d’épargne retraite permettra de préserver une meilleure indépendance financière et d’anticiper les besoins spécifiques liés au vieillissement.
Répartition des dépenses impactant les capacités d’épargne
Les seniors doivent composer avec des dépenses fixes importantes, notamment :
- Alimentation et charges courantes
- Impôts locaux et taxes
- Dépenses de logement (loyer ou crédit immobilier)
- Frais de santé non pris en charge
Ce contexte oblige à un arbitrage délicat pour maintenir un niveau d’épargne cohérent avec les objectifs futurs de retraite.
Investissements adaptés pour maximiser l’épargne des seniors
Au-delà des dispositifs réglementaires, certains seniors choisissent des investissements spécifiques pour optimiser leur capital. Voici quelques pistes adaptées aux profils seniors :
- SCPI : générer un revenu passif via des placements immobiliers collectifs.
- PER individuel ou collectif : accompagner une fiscalité avantageuse sur le long terme.
- Assurance-vie multisupport : diversification équilibrée entre fonds euros sécurisés et unités de compte.
- Réduction ou rachat de crédits pour libérer des marges de manœuvre (détails ici).
Les leviers pour maintenir son pouvoir d’achat
Plusieurs mécanismes aident à atténuer la pression financière :
- Indexation des pensions sur l’inflation
- Compléments par activités rémunérées après la retraite (réglementation du cumul emploi-retraite).
- Aides et prestations sociales adaptées aux seniors en difficulté (solutions contre la pauvreté des seniors).
Comparer les options de logement pour maîtriser ses finances personnelles
La maîtrise du poste logement est déterminante dans l’équilibre du budget senior. Différentes solutions existent, entre maintien à domicile, résidence senior ou Ehpad, chacune avec des impacts financiers distincts.
Ce choix stratégique influence directement les capacités d’épargne et la gestion du patrimoine immobilier, un levier essentiel pour certains retraités.
Quelle est la moyenne d’épargne mensuelle des seniors en 2024 ?
Les seniors épargnent en moyenne 255 € par mois pour leur retraite, un montant en augmentation constante depuis plusieurs années.
Quels sont les supports d’épargne les plus utilisés ?
Les seniors privilégient l’assurance-vie, le Plan Épargne Retraite (PER) et les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) pour allier sécurité et rendement.
Pourquoi épargner malgré les pensions déjà perçues ?
L’écart entre la pension moyenne nette (1 382 €) et le coût d’un Ehpad (1 977 €) oblige à anticiper les dépenses futures via une épargne régulière.
Comment ajuster son effort d’épargne selon son âge ?
Il est conseillé de comparer sa capacité d’épargne à la moyenne et d’adapter son effort selon son patrimoine, ses besoins, et son horizon de départ.
Quelles sont les solutions pour maximiser son indépendance financière ?
Diversifier entre assurance-vie, PER, SCPI et réduire les crédits peut renforcer la stabilité financière des seniors.
Rédacteur passionné par la silver economy, j’aide les entreprises à vulgariser les enjeux du vieillissement et à valoriser leurs solutions pour les seniors. Fort de 15 ans d’expérience dans la communication, je mets ma plume au service de l’innovation sociale au bénéfice des plus âgés.