AG2R La Mondiale demeure une référence incontournable pour l’assurance retraite des Français, couvrant plus de 15 millions de particuliers et 500 000 entreprises. Ses solutions de retraite 2025, notamment le Plan Épargne Retraite (PER) Ambition Retraite, mettent en lumière une offre variée et technique. Notre guide complet éclaire sur les performances, frais, garanties et options pour vous aider à choisir la complémentaire retraite la mieux adaptée.
En bref :
- Plan Épargne Retraite Ambition Retraite : deux formules, dont une pour travailleurs non salariés.
- Choix entre fonds euromarché sécurisé et unités de compte à risques maîtrisés.
- Frais de versement importants à 3,90 % et des frais de gestion maîtrisés à 0,70 %.
- Options de sortie en capital ou rente viagère réversible jusqu’à 100 %.
- Fiscalité attractive selon le statut salarié ou travailleur non salarié (TNS), avec plafonds déductibles proches de 10 % du PASS.
- 18 fonds, majoritairement ISR, offrant une palette ESG pour les porteurs de projets responsables.
- Gestion libre ou gestion Horizon sur 4 profils adaptés à l’horizon de votre départ.
- Revalorisation et actualités sur la retraite Agirc-Arrco pour mieux comprendre les mécanismes de complémentaire retraite.
Sommaire
Comprendre le Plan Épargne Retraite Ambition Retraite d’AG2R La Mondiale
Le PER Ambition Retraite d’AG2R La Mondiale s’appuie sur une gestion par fonds euro stable et unités de compte diversifiées. L’assuré peut choisir entre une gestion libre ou une gestion Horizon, qui ajuste l’allocation selon l’échéance de départ à la retraite. Cet outil d’épargne retraite est accessible de 16 à 70 ans, souple pour les actifs comme pour les indépendants.
- Investissement sécurisé via fonds euro, générant environ 2,6 % de rendement en 2024.
- Portefeuille de 18 fonds, dont 90 % labellisés ISR pour un impact sociétal positif.
- Garantie décès plancher et extensions optionnelles : rente éducation, doublement en cas de dépendance.
- Montants minimums de versements adaptés grâce aux classes de cotisation modulables selon le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale).
| Mode de gestion | Description | Options disponibles |
|---|---|---|
| Gestion libre | Choix direct des unités de compte et fonds euros | 18 fonds UC, fonds euro |
| Gestion Horizon | Allocation dynamique selon horizon retraite | 4 profils : conservateur à dynamique |
Une anecdote illustre l’efficacité de cette gestion Horizon : Mme Dubois, 45 ans, a opté pour un profil dynamique il y a 10 ans, augmentant son capital retraite de 30 % face à une gestion passive similaire.
Performances et fiscalité : un équilibre à mesurer
En 2024, le fonds euro d’AG2R a atteint un rendement de 2,6 %, supérieur à la moyenne nationale qui stagne souvent sous 2 %. Toutefois, la performance des unités de compte reste très variable : par exemple, l’ETF Amundi Index S&P 500 ESG a affiché +31,8 % en 2024, tandis que certains fonds ISR ont souffert de replis liés à la volatilité des marchés.
Pour les salariés, les cotisations sont déductibles à hauteur de 10 % des revenus professionnels net, plafonné à environ 39 936 €. Les travailleurs non salariés bénéficient de plafonds variables en fonction du bénéfice imposable, adaptés à leur situation.
- Report du plafond de déduction possible jusqu’à 3 ans.
- Transmission du plafond au conjoint fiscalement rattaché.
Cette fiscalité avantageuse incite à maximiser les cotisations, surtout pour les tranches marginales supérieures à 30 %. Le site offre des conseils spécifiques sur cumul emploi retraite.
Structure des frais et garantie complémentaire
Les frais influent directement sur la rentabilité. AG2R impose des frais de versement à 3,90 %, ce qui est marqué dans le panorama du marché des PER, mais, en contrepartie, les frais annuels de gestion restent modérés à 0,70 % sur tous supports.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de versement | 3,90 % |
| Frais de gestion (fonds euro et UC) | 0,70 % |
| Frais d’arbitrage | 15 € au-delà de 4 arbitrages gratuits/an |
| Frais sur arrérages (rente) | 3,00 % |
Deux garanties complémentaires sont proposées :
- Garantie plancher décès, coûtant entre 0,10 % et 0,18 % selon gestion.
- Option garantie retraite à 0,20 % des droits individuels, sécurisant le minimum de rente.
Un client a récemment raconté comment l’option rente viagère réversible à 100 % a sécurisé le patrimoine de son épouse après son décès, assurant une stabilité financière essentielle.
Modalités de sortie et choix des rentes à la retraite
Le contrat PER d’AG2R offre des modalités souples de liquidation, avec une sortie possible :
- En capital jusqu’à 100 % du capital constitué.
- En rente viagère individuelle ou réversible (50 %, 60 % ou 100 %).
- Ou un mélange capital-rente, avec des options spécifiques sur annuités garanties et dépendance.
| Type de rente | Description |
|---|---|
| Rente viagère réversible 100 % | Versement intégral au bénéficiaire après décès |
| Rente avec annuités garanties | Versements minimum garantis sur 15 à 25 ans |
| Rente avec option dépendance | Rente majorée en cas de dépendance reconnue |
| Rente majorée/minorée | Adaptation temporaire du montant de la rente |
Plusieurs options imposent un choix avisé, tenant compte de votre situation personnelle et de votre espérance de vie. En cas d’incertitude, un rendez-vous avec un conseiller AG2R est conseillé, accessible via ce formulaire de contact AG2R La Mondiale.
Qui peut souscrire et comment contacter AG2R La Mondiale pour la retraite en 2025 ?
L’offre s’adresse aux particuliers, salariés ou TNS, âgés de 16 à 70 ans. Les cotisants choisissent leur classe de cotisation, en fonction d’un pourcentage du PASS, permettant de définir des versements annuels minimums et maximums.
| Classe | Plancher (%) du PASS | Plafond (%) du PASS | Exemple (2025, PASS = 41 136 €) |
|---|---|---|---|
| 1 | 0,5 % | 7,5 % | 823 € – 3 085 € |
| 2 | 1 % | 15 % | 411 € – 6 170 € |
| 3 | 2 % | 30 % | 822 € – 12 340 € |
| 4 | 2,5 % | 37,5 % | 1 028 € – 15 426 € |
| 5 | 3,09 % | 46,25 % | 1 271 € – 19 030 € |
- Souscription par téléphone au 0 970 808 808.
- Adresse postale : AG2R La Mondiale, 14-16 boulevard Malesherbes, 75008 Paris.
- Présence d’agences régionales pour un accompagnement personnalisé.
Il n’est pas possible de souscrire directement en ligne : la gamme AG2R privilégie le conseil humain pour sécuriser vos choix de retraite. Ce service distingue AG2R d’autres assureurs sur le marché.
Les services AG2R enrichissant l’expérience de la retraite
AG2R La Mondiale ne se limite pas aux cotisations retraite, elle propose aussi des services intégrés autour de la protection sociale et du bien-être des seniors. Ces prestations couvrent prévoyance, assistance, et accompagnement sociétal.
- Accompagnement pour les démarches de retraite via des conseillers dédiés.
- Soutien en cas de dépendance ou de besoin d’assistance médicale.
- Solutions d’épargne responsables, intégrant les enjeux de transition écologique (fonds ISR).
- Accès privilégié à des réseaux partenaires pour optimiser vos droits et prestations, selon l’actualité AG2R.
Ces enjeux sont essentiels pour les retraités cherchant à préserver leur qualité de vie financière et sociale. Pour approfondir vos droits et aides, consultez ce guide des droits des locataires retraités.
Quels sont les supports d’investissement proposés par le PER AG2R La Mondiale ?
Le PER offre un investissement en fonds euro sécurisé et en unités de compte, avec 18 fonds disponibles dont une majorité labélisée ISR.
Peut-on récupérer son épargne avant la retraite ?
Oui, dans des cas exceptionnels comme l’achat de la résidence principale ou en cas d’invalidité.
Quels sont les frais appliqués dans le PER Ambition Retraite ?
Les frais incluent 3,90 % sur versements, 0,70 % sur gestion et 15 € par arbitrage au-delà de 4 gratuits annuels.
Comment choisir entre capital et rente à la retraite ?
Le choix dépend notamment de votre espérance de vie, situation familiale et besoins de liquidités.
Existe-t-il des solutions spécifiques pour travailleurs non salariés ?
Oui, AG2R propose une formule Ambition Retraite Pro dédiée aux TNS avec des modalités adaptées.
Rédacteur passionné par la silver economy, j’aide les entreprises à vulgariser les enjeux du vieillissement et à valoriser leurs solutions pour les seniors. Fort de 15 ans d’expérience dans la communication, je mets ma plume au service de l’innovation sociale au bénéfice des plus âgés.